что делать, если у банка отозвали лицензию

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Забрать лицензию могут почти у любого банка. Даже стабильные на первый взгляд кредитные организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть.

В большинстве случаев выплатой вкладов, которые были открыты в банке, после отзыва у него лицензии занимается «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег. Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы.

Принцип действия АСВ таков: если у банка отзывается лицензия, или вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, вкладчику – физическому лицу выплачивается компенсация в размере, не превышающем 1 400 тысяч рублей ( ФЗ-N 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»). Оно же и выплачивает компенсацию клиентам, если банк-ликвидатор не определен. Возврат вкладов суммой более 1 400 000 рублей решается только через суд. Для этого нужно оформить требование кредитора и направить его в АСВ.

Какие вклады можно вернуть

  • деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
  • вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей ;
  • деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
  • деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.

Какие вклады не застрахованы

  • деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
  • вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
  • деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
  • деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).

Что необходимо для получения компенсации

Сначала дождаться, пока на сайте проблемного банка, в его подразделениях, на сайте Агентства по страхования вкладов (АСВ) появится объявление о том, куда можно обращаться за получением средств. Как правило, происходит это в течение двух недель с момента отзыва лицензии. Там же будет указана и дата начала выплат. Кроме того, в течение месяца каждому вкладчику будет направлено письмо с подробной информацией.

1) Подготовить заявление установленной формы и направить его в АСВ

Необходимо подойти с паспортом в уполномоченный банк и заполнить заявление о выплате страховки. Если у вас нет возможности лично появиться в банке, то вы можете выдать нотариально удостоверенную доверенность своему представителю, который напишет за вас заявление. Не стоит торопиться и бежать в банк в первый день начала выплат. Как правило, в первые дни собираются огромные очереди вкладчиков, вы можете потерять много времени. По законодательству получить свои средства можно до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Обычно это занимает около двух лет. Если же ваш страховой случай связан с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, то за страховкой вы должны обратиться в течение срока действия моратория. В случае, если вы все-таки пропустили сроки обращения за страховым возмещением в банк, существует возможность восстановить срок по решению Правления АСВ. Правда, для этого должна быть веская причина, например, длительная командировка, болезнь.

2) Получить сведения о порядке компенсационных выплат

Обычно сообщение об этом публикуется в СМИ, размещается на доске объявлений в банке, а также персонально направляется клиенту. Всю информацию, в том числе формы заявлений, можно найти на интернет-ресурсе АСВ. Информация об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций размещается в день принятия решения на официальном сайте Банка России (https://www.cbr.ru) в разделе «Информация по кредитным организациям» в подразделе «Инсайдерская информация Банка России», а также в разделе «Пресс-релизы». Список банков, в которых наступили страховые случаи, даты начала выплат по возмещению вкладов, наименование банка, действующего от имени Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и адреса его филиалов, где можно получить средства, публикуются на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов», подразделе «Страховые случаи».

3) Получить компенсацию

Обычно выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва банковской лицензии, задержек не бывает. Порядком проведения выплат может быть предусмотрено их получение непосредственно в АСВ или в банке, представляющем Агентство и осуществляющем платежи от его имени. Получить деньги можно различными способами. Желательный для клиента вариант должен быть отражен в заявлении, но если вы индивидуальный предприниматель, то ваши деньги вернут только переводом на счет, наличными взять не получится.

Причины по которым у банка могут отозвать лицензию

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ (ЦБ РФ) . Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации. Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка. Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

  • Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка ;
  • Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма;
  • Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода ;
  • Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие);
  • Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм ;
  • Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства.

Признаки определяющие вероятность отзыва лицензии банка

  • Сообщения о проблемах банка в СМИ (на сайте организации не всегда можно об этом узнать). Особенно обратите внимание на проверки и судебные разбирательства, в которых участвует банк;
  • Снижение оценки банка крупными рейтинговыми агентствами, российскими или международными. Если рейтинг снижается до удовлетворительного уровня (оценка С) и ниже, то стоит задуматься о том, что в банке что-то не так;
  • Технические сбои в работе банка – не загружается сайт или приложение, не проводятся платежи и переводы, не действуют карты, не работают банкоматы. В критических ситуациях сбои длятся несколько дней или недель;
  • Отказ в выдаче денег со счетов и вкладов. Если банк старается удержать у себя средства клиентов, значит, ему по какой-то причине не хватает собственных денег.

Заключение

Чем больше признаков нестабильности заметно у банка, тем выше вероятность того, что в ближайшее время он лишится лицензии. Исход ситуации с возвратом денег и выплатой кредитов при отзыве лицензии зависит не только от вас, но и от других организаций – АСВ и банка-агента. Если закрылся крупный банк, то эти две компании могут помочь не всем клиентам. Поэтому учитывайте все обстоятельства и возможные варианты – иногда проще будет переоформить вклад, чем требовать возврата средств, а кредит по возможности лучше выплатить сразу и всей суммой. Кроме того, здесь так же будет верно правило «предотвратить проще, чем исправить». Поэтому при выборе банка обращайте внимание не только на удобный сервис и интересные предложения, но и на его надежность и порядочность в исполнении законов. Если вы видите, что ситуация начинает портиться – переводите деньги в другой банк и как можно скорее верните сумму кредита.